Calculadora del costo de extras financiados
Vea cuánto pueden costar los extras cuando los incorpora al préstamo.
Sume el precio de los productos o servicios adicionales que está considerando e ingrese el APR y el plazo del préstamo. La calculadora estima cuánto agregan al pago mensual, cuánto interés paga sobre ellos y cuánto termina pagando en total.
Use el precio total de los extras, no solo cuánto agregan al pago mensual.
Puede sumar GAP, contratos de servicio, protección de llantas, tratamientos, accesorios u otros productos que se incorporarían al préstamo. Impuestos u otros cargos pueden cambiar el costo real de su contrato.
Resultados
Monto adicional financiado
$3,500
El precio de los extras que está incorporando al préstamo.
Costo adicional por mes
$61.37
Pago mensual estimado atribuible solamente a los extras.
Interés estimado sobre los extras
$918
Interés estimado durante el plazo ingresado por financiar esos productos.
Total pagado por los extras
$4,418
Precio de los extras más el interés estimado durante todo el plazo.
Lo que muestran los números
$3,500 en extras se convierten en aproximadamente $4,418 pagados durante el préstamo.
Esta comparación no determina si un producto vale la pena. Le muestra el costo de financiarlo para que pueda evaluar por separado su cobertura, utilidad, precio y alternativas.
Por qué importa esta decisión
Los concesionarios pueden ofrecer productos y servicios adicionales al precio del vehículo. Entre ellos pueden estar GAP, contratos de servicio, garantías extendidas, protección de llantas o ruedas, tratamientos, accesorios y otros complementos.
Muchos de estos productos son opcionales. Si decide comprarlos y los incorpora al préstamo, aumenta el monto financiado y normalmente también aumenta el pago mensual y el interés total. Evalúe cada producto por separado antes de aceptar un paquete completo.
Concepto
Los extras son productos o servicios adicionales al vehículo.
Enlace copiadoLa FTC usa términos como extras y complementos para productos o servicios que se ofrecen además del carro. Pueden aparecer durante la negociación o en la oficina de financiamiento y seguros del concesionario.
Separe el carro de los extras
Pida el precio del vehículo y el precio de cada producto adicional por separado. Así puede decidir si quiere el carro sin aceptar automáticamente todos los productos que le ofrecen junto con él.
Obligatorio u opcional
No asuma que un producto es obligatorio porque se lo presentan junto con el financiamiento.
Enlace copiadoLa FTC indica que, por lo general, puede comprar el vehículo sin los extras que ofrece el concesionario. El CFPB también describe productos como GAP, garantías extendidas y seguros de crédito como productos adicionales que normalmente son opcionales.
Si alguien le dice que debe comprar un producto para obtener el préstamo, pida que le muestren dónde aparece ese requisito en el contrato y confirme qué exige realmente el prestamista.
Hay una diferencia entre seguro obligatorio y un producto adicional
Un prestamista puede exigir ciertos seguros sobre el vehículo financiado. Eso no significa que todos los productos de protección que ofrece el concesionario sean obligatorios. Revise cada requisito y cada producto por separado.
Financiamiento
Un extra financiado cuesta más que su precio inicial cuando paga intereses.
Enlace copiadoSi incorpora un producto adicional al préstamo, ese precio se suma al monto financiado. El costo mensual puede parecer pequeño, pero el producto también puede generar intereses durante varios años.
Ejemplo
Si incorpora $3,500 en extras a un préstamo de 72 meses al 8% APR, la calculadora estima aproximadamente $61 por mes y cerca de $4,400 pagados en total por esos extras. Cambie los números por los de su oferta real antes de decidir.
Productos comunes
No todos los extras hacen lo mismo.
Enlace copiadoUn producto puede tener valor para una persona y poco valor para otra. La decisión depende de su precio, cobertura, exclusiones, alternativas y situación financiera.
GAP
Está diseñado para cubrir parte o toda la diferencia entre lo que debe por el préstamo y lo que paga el seguro si el vehículo es robado o declarado pérdida total, según los términos del producto.
Garantía extendida o contrato de servicio
Puede cubrir ciertas reparaciones después o además de la garantía del fabricante. Revise qué componentes están cubiertos, qué se excluye, cuánto dura y si duplica una cobertura que ya tiene.
Protecciones y accesorios
Protección de llantas y ruedas, tratamientos de pintura o tela, grabado de VIN, sistemas de seguridad y accesorios físicos pueden venderse como productos adicionales. Pida el precio individual y compare alternativas.
Comparación
Evalúe cada extra como una compra independiente.
Enlace copiadoNo necesita decidir si todos los extras son buenos o malos. Pregunte qué problema resuelve cada producto y compare ese beneficio con su costo real.
Cinco preguntas básicas
¿Cuánto cuesta? ¿Qué cubre? ¿Qué no cubre? ¿Ya tengo una cobertura similar? ¿Puedo comprar una alternativa más adelante o en otro lugar?
Para contratos de servicio o garantías extendidas, compare la cobertura con la garantía del fabricante y revise las condiciones, deducibles, límites, procedimientos de reclamo y reglas de cancelación. Para GAP, compare el precio y los términos con otras fuentes disponibles para usted.
Pago mensual
Un aumento pequeño en el pago mensual puede ocultar un costo total considerable.
Enlace copiadoUna oferta puede presentar un producto como una cantidad adicional por mes. Ese número no muestra por sí solo el precio del producto ni cuánto pagará durante todo el plazo.
Pida el precio de cada extra por separado y compare el monto financiado y el pago mensual con y sin esos productos. La calculadora de esta guía le permite aislar esa parte del préstamo.
Antes de firmar
Siga estos pasos antes de tomar una decisión.
- Pida una lista con el precio de cada extra o complemento.
- Confirme cuáles productos son opcionales y cuáles, si alguno, son realmente exigidos por el prestamista.
- Revise qué cubre y qué excluye cada producto.
- Compruebe si ya tiene una garantía, seguro o cobertura similar.
- Compare precios y alternativas fuera del concesionario cuando sea posible.
- Revise si el producto puede cancelarse y qué reglas de reembolso se aplican.
- Compare el monto financiado y el pago mensual con y sin los extras.
- Lea el contrato final y confirme que no contiene productos que no aceptó.
Preguntas para el concesionario o prestamista
Tenga una conversación más clara.
Pida respuestas claras antes de aceptar un producto adicional.
¿Este producto es opcional?
¿Cuál es su precio por separado?
¿Qué cubre exactamente y qué excluye?
¿Cuánto aumenta el monto que voy a financiar?
¿Cuál sería mi pago mensual sin este producto?
¿Puedo comprar una cobertura similar en otro lugar?
¿Duplica alguna garantía o seguro que ya tengo?
¿Puedo cancelarlo después y cómo funciona cualquier reembolso?
¿Dónde aparece este producto y su precio en el contrato?
Puntos clave
- Muchos extras del concesionario son productos opcionales y deben evaluarse por separado del vehículo.
- Pida el precio individual de cada producto y no se limite a cuánto agrega al pago mensual.
- Financiar un extra aumenta el monto del préstamo y puede hacer que pague intereses sobre ese producto.
- Revise cobertura, exclusiones, duración, alternativas y reglas de cancelación antes de aceptar.
- Confirme que el contrato final solo incluya los productos que usted decidió comprar.
- Que un producto sea opcional no significa que nunca tenga valor; significa que debe decidir si su beneficio justifica su costo para su situación.
Fuentes
Comisión Federal de Comercio
Cómo financiar un carro o adquirirlo en la modalidad de leasing
Comisión Federal de Comercio
Cómo comprar un carro usado a un concesionario
CFPB
Your Money, Your Goals: Herramientas financieras en español
CFPB
Am I required to purchase an extended warranty, GAP insurance, or credit insurance? (en inglés)
CFPB
What things can I negotiate when shopping for a car or auto loan? (en inglés)
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