Calculadora de valor neto negativo y canje
Vea qué pasa con la deuda anterior al cambiar de carro.
Ingrese el saldo para liquidar su préstamo, el valor de canje, el precio del carro nuevo y los términos del nuevo préstamo para estimar cómo el valor neto de su carro actual puede cambiar el monto financiado, el pago mensual y el interés total.
Su carro actual
Ingrese el monto de liquidación, no solo el saldo de su estado de cuenta.
El monto necesario para liquidar el préstamo puede diferir del saldo que aparece en un estado de cuenta. Use el monto de liquidación que le proporcione su prestamista cuando sea posible.
Valor neto negativo
$5,000
Usted debe más para liquidar el préstamo de lo que vale el carro según el valor de canje ingresado.
Monto financiado por el carro nuevo sin el valor neto anterior
$29,000
Precio negociado menos el pago inicial. Se muestra para aislar el efecto del carro que entrega.
El carro que quiere comprar
Préstamo nuevo
Resultados
Valor neto negativo que se incorpora
$5,000
La parte del préstamo anterior que supera el valor de canje ingresado.
Monto financiado con el canje
$34,000
Precio del vehículo más el valor neto negativo, menos el pago inicial y cualquier valor neto positivo.
Diferencia en el monto financiado
+$5,000
La deuda o el ajuste del carro anterior aumenta el monto financiado en esta cantidad.
Pago mensual sin el carro anterior
$494
Pago mensual estimado para financiar solo el precio del carro nuevo después del pago inicial.
Pago mensual con el canje
$580
Pago mensual estimado después de incorporar el valor neto del carro anterior.
Diferencia mensual
+$85
Pago mensual adicional causado por el efecto del carro anterior en este modelo.
Interés total sin el carro anterior
$6,598
Interés total estimado durante el plazo del préstamo nuevo.
Interés total con el canje
$7,736
Interés total estimado después de incorporar el valor neto del carro anterior.
Diferencia en el interés total
+$1,138
Interés adicional estimado debido al monto mayor financiado.
Total de pagos sin el carro anterior
$35,598
Suma de los pagos mensuales durante todo el plazo.
Total de pagos con el canje
$41,736
Suma de los pagos mensuales durante todo el plazo después de incorporar el canje.
Diferencia en pagos totales
+$6,138
Monto adicional estimado pagado durante el plazo del préstamo.
Relación préstamo-valor inicial aproximada
106%
Monto financiado con el canje dividido por el precio negociado del vehículo nuevo. Una cifra superior a 100% significa que el monto financiado supera ese precio en esta comparación.
Lo que muestran los números
Tiene $5,000 de valor neto negativo.
Si esa diferencia se incorpora al próximo préstamo, el monto financiado aumenta. El efecto sobre su pago y el interés total depende de la tasa y del plazo que ingrese.
Este cálculo es una comparación matemática basada en los datos que ingresa. No determina si debe comprar otro vehículo ni cómo su prestamista o concesionario manejará el saldo anterior. Revise el contrato y la documentación de financiamiento para confirmar los montos reales.
Por qué importa esta decisión
Si el monto necesario para liquidar su préstamo actual es mayor que el valor que le ofrecen por su carro, tiene valor neto negativo. Por ejemplo, si necesita $28,000 para liquidar el préstamo y el carro vale $23,000 como parte de pago, la diferencia es de $5,000.
Esa diferencia debe resolverse de alguna manera si quiere completar el canje. Puede pagarla por separado, aportar dinero en efectivo, usar parte del pago inicial para cubrirla o incorporarla al nuevo financiamiento.
Concepto
Qué es el valor neto negativo
Enlace copiadoEl valor neto negativo ocurre cuando usted debe más por el préstamo de su carro actual de lo que vale el vehículo.
La cuenta básica
Valor neto = valor de canje − monto para liquidar el préstamo.
Si el resultado es negativo, la diferencia es su valor neto negativo.
Cálculo
Use el monto de liquidación real y un valor de canje razonable.
Enlace copiadoUse el monto que su prestamista exige para liquidar el préstamo, no necesariamente el saldo que aparece en su estado de cuenta. Cuando sea posible, pida el monto de liquidación directamente al prestamista.
Después estime el valor de canje del carro. Puede comparar varias ofertas para entender si el valor que le presenta el concesionario es razonable.
Canje
El concesionario puede manejar la diferencia de varias maneras.
Enlace copiadoUn concesionario puede ofrecer pagar el saldo del carro anterior, pero eso no significa necesariamente que la deuda desaparezca sin costo para usted. El valor neto negativo puede incorporarse al nuevo préstamo o compensarse con parte del pago inicial.
Revise qué está ocurriendo realmente
Compare el saldo de liquidación, el valor de canje, el pago inicial y el monto financiado en la documentación. No se limite al pago mensual.
Financiamiento
Incorporar la deuda anterior aumenta el monto que financia.
Enlace copiadoSi tiene $5,000 de valor neto negativo y los incorpora al próximo préstamo, el préstamo nuevo necesita cubrir $5,000 adicionales antes de considerar los intereses de esa parte de la deuda.
La calculadora muestra el efecto sobre el monto financiado, el pago mensual, el interés total y los pagos totales usando la tasa y el plazo que usted ingrese.
Plazo
Un plazo más largo puede reducir el pago mensual, pero aumenta el tiempo que paga intereses.
Enlace copiadoUn plazo más largo puede reducir el pago mensual, pero normalmente aumenta el interés pagado durante la vida del préstamo. También puede prolongar el período en el que el vehículo tiene valor neto negativo.
Pago inicial
El pago inicial puede reducir lo que necesita financiar, pero no borra un saldo anterior por sí solo.
Enlace copiadoSi todavía debe dinero por el carro que entrega, parte del efectivo que aporta puede utilizarse para cubrir ese saldo. El pago inicial puede consistir en efectivo, el valor neto de un canje o ambos.
Relación préstamo-valor
El LTV muestra qué proporción del valor del vehículo está financiando.
Enlace copiadoLa relación préstamo-valor, o LTV, es el monto del préstamo dividido por el valor del vehículo. Un porcentaje superior al 100% significa que el monto financiado supera ese valor.
No confunda LTV con una calificación
El LTV es una medida descriptiva. La calculadora lo muestra para que pueda ver cómo cambia el monto financiado en relación con el precio del vehículo nuevo.
Antes de firmar
Siga estos pasos antes de tomar una decisión.
- Confirme el monto exacto para liquidar su préstamo actual.
- Revise el valor de canje que aparece en la documentación.
- Compare el monto financiado antes y después de incluir el carro anterior.
- Revise el APR y el plazo del nuevo préstamo.
- Verifique cómo se está manejando cualquier valor neto negativo.
- Revise cualquier producto o cargo adicional incluido en el monto financiado.
- Compare el costo total y no solamente el pago mensual.
Opciones
También puede esperar o vender el carro por su cuenta.
Enlace copiadoSi tiene valor neto negativo, puede considerar esperar, pagar más rápidamente el préstamo o investigar cuánto podría obtener vendiendo el carro por su cuenta.
Ninguna de estas opciones es automáticamente mejor. La comparación depende de cuánto debe, cuánto vale el carro, cuánto necesita el vehículo nuevo y qué términos de financiamiento puede obtener.
Preguntas para el concesionario o prestamista
Tenga una conversación más clara.
Lleve estas preguntas antes de firmar la documentación.
¿Cuál es exactamente el monto para liquidar mi préstamo actual?
¿Qué valor de canje aparece por mi carro?
¿Qué ocurre con la diferencia entre esos dos números?
¿Se está incorporando alguna parte de mi saldo anterior al nuevo préstamo?
¿Cuál es el monto financiado antes y después de incluir el carro anterior?
¿Cuál es el APR y cuál es el plazo del nuevo préstamo?
¿Qué productos o cargos adicionales están incluidos en el monto financiado?
¿Dónde aparece cada uno de estos valores en el contrato?
Puntos clave
- El valor neto negativo es la diferencia entre lo que necesita para liquidar su préstamo y lo que vale su carro.
- Entregar el carro no hace desaparecer una deuda superior a su valor.
- Si la diferencia se incorpora al préstamo nuevo, usted financia esa deuda y puede pagar intereses sobre ella.
- Compare el monto financiado y el costo total, no solo el pago mensual.
- Use el monto de liquidación real y un valor de canje razonable.
- Revise los documentos antes de firmar para confirmar cómo se está manejando el saldo anterior.